Не все золото, что блестит, или почему я не люблю ПИФы Золота

Не все золото, что блестит, или почему я не люблю ПИФы Золота

Золото — это один из самых популярных вариантов инвестиций в России и за рубежом. К моему сожалению, даже ведущие финансовые консультанты России, постоянно замалчивают тему высоких комиссий финансовых продуктов. Несмотря на то, что считаются независимыми и лучшими в стране.

Сегодня мы разберем ПИФы Золото. И почему в них малоинтересно инвестировать по сравнению с прямыми инвестициями в золото через Московскую Биржу или через ETF Золото на той же Московской Бирже или через ETF на Санкт-Петербургской Бирже.

Все написанное ниже это выражение моего мнения, мой личный анализ, мое личное отношение к освещаемым фактам, событиям и организациям.

1. Покупка золота через ПИФ Золота Газпромбанка

В качестве примера разберем ПИФ Золото Газпромбанка: http://am.gazprombank.ru/pifs/detail/Pify/Gazprombank—Zoloto/

Не все золото, что блестит, или почему я не люблю ПИФы Золота

Смотрим информацию по ПИФу. Видим, что управляющая компания берет минимум 3% от Ваших активов за управление и порядка 1,5% организационных расходов.

В результате Ваши активы, инвестированные в ПИФ, каждый год уменьшаются на 4,5%.

Скажете: «Пффф. Подумаешь 4,5% в год от моих активов… Это же мизер.»

2. Почему 4,5% ежегодных регулярных комиссии опасно для Ваших долгосрочных инвестиций?

Если Вы читали мои книги по Вашим личным финансам, то знаете, что 4,5% ежегодной комиссии — это очень много.

На случай если Вы еще не скачали мои книги (в частности вот эту книгу «Как Вас обманывают в финансах»), я сделаю отсылку к другой книге.

А именно Энтони Роббинса книга «Деньги: мастер игры» глава 2.2. Финансовый миф №2 “Наши комиссионные. Это лишь скромная плата за услуги” Та же доходность, но разные результаты, или цена финансового невежества».

Предположим, три друга детства – Джейсон, Мэттью и Тейлор – решают в возрасте 35 лет инвестировать по 100 тысяч долларов.

Они выбирают разные инвестиционные фонды, каждый из которых обещает доходность 7 процентов годовых. В 65 лет они собираются, чтобы сравнить результаты, и, к своему удивлению, обнаруживают, что все это время у них были разные размеры комиссии.

У одного комиссионные расходы составляли 1 процент, у второго – 2, а у третьего – 3 процента.

Ниже мы покажем вам, как эта разница сказалась на состоянии их счетов.

Джейсон: 100 тысяч долларов под 7 процентов годовых (минус 3 процента комиссии) = 324 340 долларов.

Мэттью: 100 тысяч долларов под 7 процентов годовых (минус 2 процента комиссии) = 432 194 доллара.

Тейлор: 100 тысяч долларов под 7 процентов годовых (минус 1 процент комиссии) = 574 349 долларов.

Та же начальная сумма, та же заявленная доходность, но Тейлор получил почти в два раза больше, чем его друг Джейсон. Это напоминает лошадей, на одной из которых сидит жокей весом 50 килограммов, а на второй – 150 килограммов. На какую лошадь вы сделали бы ставку?

1 процент туда – 1 процент сюда. Казалось бы, велика ли разница?

Но по прошествии длительного времени оказывается, что это разница между зажиточной жизнью и существованием на скудное государственное пособие.

В одном случае вы будете стискивать зубы, размышляя о том, как оплатить поступающие счета, а в другом – наслаждаться жизнью.

На практике это зачастую означает, что вам придется работать на 10 лет дольше, чтобы достичь желаемого уровня финансовой свободы.

Как уже демонстрировал нам Джек Богл, за счет высоких комиссий вы можете лишиться 50–70 процентов своих сбережений

Если Вас этот пример не убедил, то представьте, что риэлтор, который называет себя независимым финансовым консультантом, продал Вам Вашу текущую квартиру. Но каждый год (!) при этом снимает с Вашего банковского счета 4,5% от текущей стоимости Вашей квартиры. И делает это постоянно, пока Вы владеете квартирой.

Насколько Вы согласны с таким вариантом покупки Вашей квартиры? Или лучше заплатить один раз минимальную (или максимальную, как хотите) комиссию риэлтору и спокойно владеть квартирой без ежегодных расходов за владение ею?

3. За что же Вы платите 4,5% ежегодной регулярной комиссии Газпромбанку Золото?

Давайте посмотрим за что берет ГазпромБанк при управлении Вашими деньгами?

Посмотрим последнюю отчетность по фонду золото по ссылке: http://am.gazprombank.ru/download/Otchetnost-fonda8/Spravka-SCHA-na-29092017_go/

И что мы видим?

Не все золото, что блестит, или почему я не люблю ПИФы Золота

Оказывается, что 4,5% берется ежегодно от наших активов за то, что Газпромбанк ПИФ Золото (у 80% других ПИФов Золото других управляющих компаний аналогичная ситуация) просто купил один (!) ETF PowerShares DB Gold Fund на все Ваши деньги (99,91% от активов).

Вопрос: а почему Вы сами не можете это сделать (покупку  ETF PowerShares DB Gold Fund) с разовой комиссией и без регулярных ежегодных расходов?

4. Покупка ETF Золото через английский метод инвестирования Unit-Linked (инвестиционное страхование жизни)

Тут набегут представители английского метода инвестирования Unit-Linked от страховых компаний (естественно, они все будут «независимыми» финансовыми консультантами). Они будут петь Вам в уши, что единственным вариантом купить этот ETF Золото будет их уникальный вариант страховой программы по 100-200 долларов в месяц на 10-15 лет через их страховую компанию.

Я могу сказать лишь одно. При покупке фондов через страховые компании Ваши регулярные ежегодные расходы будут еще выше, чем при покупке через ПИФ Золото.

Вот, убедитесь сами, на примере комиссий страховой компании Generalli при покупке этого фонда через английский метод инвестирования Unit-Linked:

Не все золото, что блестит, или почему я не люблю ПИФы Золота

Итоговая комиссия будет порядка 8-10% ежегодно снимаемой комиссии c Ваших активов.

Представьте Вы будете ежегодно (!) отдавать риэлтору, что продал Вам Вашу квартиру 8-10% от ее стоимости.

И если Вам это не понравится, что Ваш риэлтор ежегодно забирает у Вас 8-10% Ваших денег, инвестированных в квартиру, то при продаже этой квартиры риэлтор заберет у Вас все оставшиеся комиссии за оставшийся срок действия программы. А программа на 10-30 лет. То есть 30 лет умножаем на 10% ежегодной комиссии, то сколько у Вас остается в итоге денег?

Так что, пожалуйста, не верьте представителям и «независимым» финансовым консультантам, которые работают со страховыми компаниями.

Об этом подробнее в этой статье касательно вреда регулярных ежегодных высоких комиссий.

5. Покупка ETF Золото через брокера

Тогда прибегут представители брокеров и будут говорить Вам, что этот ETF PowerShares DB Gold Fund можно купить лишь имея 10 000 долларов.

Опять же ложь.

Я знаю как минимум 2 варианта европейских брокеров и 1 вариант российского брокера со страховкой Ваших инвестиций на сумму в 20 000 евро, которые позволяют Вам купить этот ETF с начальной суммой в 100-200 долларов с комиссией 1 или 2 цента за ETF, минимальная комиссия 1-2 доллара и никаких регулярных ежегодных расходов за то, что Вы владеете этим фондом.

Если к Вам прибежит представитель популярного в России Interactive Brokers и скажет, что этот брокер самый лучший, то напомните ему о том, что этот брокер берет 10 долларов в месяц (120 долларов в год, что от 10 000 долларов составляет 1,2% ежегодной комиссии) за неактивность. Что опять же снижает Вашу итоговую доходность по фондам, если Вы не трейдер, а долгосрочный инвестор.

И напомните этому представителю Interactive Brokers о тех европейских брокерах, которые позволяют Вам купить этот ETF PowerShares DB Gold Fund, входящий в состав 80% российских ПИФов на золото, на сумму в 100 долларов (5 900 рублей) с разовой комиссией 1 цент (0,59 руб.) минимальная комиссия 1 доллар (59 рублей) без каких либо ежемесячных регулярных расходов.

Подводя резюме.

Я в курсе, что в России не принято платить за знания и информацию, которая снижает Ваши расходы и увеличивает Вашу доходность инвестирования (например, в то же золото).

Лучше платить регулярно брокеру/банку/страховой компании десятки и сотни тысяч рублей ежегодной комиссии, чем несколько тысяч финансовому консультанту за точную и проверенную информацию о возможности кардинально снизить или полностью убрать регулярные расходы при инвестициях.

Большинство россиян также привыкли верить рекламе брокеров/банков/страховых компаний, и «независимым» финансовым консультантам, работающих на них.

99% россиян обучаются на курсах у финансовых консультантов, которые знают лишь, дай Бог, 10-15 финансовых инструментов. И, дай Бог, эти финансовые консультанты пробовали сами инвестировать в эти инструменты и расскажут о них наравне с теми, за продажу которых эти «независимые» финансовые консультанты получат агентскую комиссию от той же страховой компании или от Interactive Brokers или от Тинькофф Инвестиции.

Я надеюсь, что данная статья заставила Вас задуматься об эффективности инвестиций в инструменты с регулярной ежегодной (или ежеквартальной) комиссии, которая есть даже у брокера (например 10 долларов регулярной ежемесячной комиссии Interactive Brokers).

6. Как же покупать ETF на золото лишь с разовой минимальной комиссией 0,05% и без регулярных ежегодных комиссий в 4,5% ежегодно, как у Газпромбанка или в 10% ежегодно, как у инвестиционного страхования жизни Unit-Linked

Ну и раз большинство россиян любят халявную бесплатную информацию в Интернете, то подскажу, что можно вместо ПИФа Золото инвестировать в золото через ETF Gold на Московской Бирже на сумму в 500-600 рублей или 9-10 долларов США с разовой комиссией лишь в 0,05% от суммы сделки и без каких либо регулярных расходов.

При этом у Вас будут абсолютно все налоговые льготы, аналогичные инвестированию через ПИФ Золота любого банка или брокера. Но при этом не будет регулярных расходов и минимальная разовая комиссия. Которая у ПИФов может достигать до 1,5% в виде скидки или надбавки при покупке/продаже ПИФа.

Также скоро будет доступно инвестировать в ETF PowerShares DB Gold Fund, входящий в состав 80% российских ПИФов на золото, через Санкт-Петербургскую Биржу на любую сумму.

Надеюсь, Вы воспользуетесь данной информацией. И перестанете кормить банк/брокера/страховую компанию регулярной комиссией. И в итоге увеличите Вашу итоговую доходность с Ваших инвестиций.

Пусть Ваши капиталы всегда прирастают и становиться больше пятитысячных купюр в Ваших бумажниках!

Я трачу очень много времени и своих ресурсов для написания статей, которые я стараюсь делать полезным для Вас. Прошу Вас, пожалуйста, поддержите мою работу Вашими репостами в Ваших социальных сетях! Я заранее Вам благодарен!


В дополнение к социальным сетям Вы можете отправить данную статью конкретному человеку в списке Ваших контактов в телефоне, если считаете, что ему может быть интересна информация в статье. Будьте щедрыми — делитесь информацией, как я делюсь с Вами своим 12-тилетним опытом в этой статье!

Не все золото, что блестит, или почему я не люблю ПИФы Золота

Нажмите здесь на ЗАДАТЬ ВОПРОС  и оставьте Ваше обращение ко мне. Я лично отвечаю на каждое сообщение.

С уважением,
Максим Колесниченко-Денежных,
Ваш Репетитор Финансов Основатель КСК.
Популяризатор, новатор и инноватор в финансах

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: